--- title: "Microcrédit professionnel : comment faire une demande de financement ?" description: Pour financer votre projet entrepreneurial sans faire appel à une banque, Captain Contrat vous explique comment obtenir un microcrédit professionnel. image: https://www.captaincontrat.com/hubfs/Imported_Blog_Media/financer-entreprise-solutions.jpg --- Ravis de vous revoir ! Votre démarche a été enregistrée  🚀 [Reprendre ma démarche](https://www.captaincontrat.com/preparer-sa-creation-dentreprise/financement/microcredit-professionnel#) [Reprendre ma démarche](https://www.captaincontrat.com/preparer-sa-creation-dentreprise/financement/microcredit-professionnel#) 🌟 Création d’entreprise + Comptabilité : démarrez votre activité sans frais [Découvrir notre offre à 0€](https://www.captaincontrat.com/creer-entreprise) 1. [Ressources](https://www.captaincontrat.com/ressources) 2. [Préparer sa création d'entreprise](https://www.captaincontrat.com/preparer-sa-creation-dentreprise) 3. 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Microcrédit professionnel : comment faire une demande de financement ? # Microcrédit professionnel : comment faire une demande de financement ? - **Mise à jour :** 09 août 2024 - 5 min - [![logo avis vérifiés](https://www.captaincontrat.com/hs-fs/hubfs/raw_assets/public/captain-cms/images/avis-verifies-logo.png?width=93&height=29&name=avis-verifies-logo.png) **4.7** (1709 avis) ](https://www.avis-verifies.com/avis-clients/captaincontrat.com) ![logo google](https://www.captaincontrat.com/hubfs/raw_assets/public/captain-cms/images/google-logo.svg) **4.4** (1394 avis) Sommaire - [Qu’est-ce que le microcrédit professionnel ?](https://www.captaincontrat.com/preparer-sa-creation-dentreprise/financement/microcredit-professionnel#ancre1) - [Comment fonctionne le microcrédit professionnel ?](https://www.captaincontrat.com/preparer-sa-creation-dentreprise/financement/microcredit-professionnel#ancre2) - [Quelles sont les conditions à remplir pour bénéficier d'un microcrédit professionnel ?](https://www.captaincontrat.com/preparer-sa-creation-dentreprise/financement/microcredit-professionnel#ancre3) - [Quelles sont les garanties d'un microcrédit professionnel ?](https://www.captaincontrat.com/preparer-sa-creation-dentreprise/financement/microcredit-professionnel#ancre4) - [Comment obtenir un microcrédit professionnel ?](https://www.captaincontrat.com/preparer-sa-creation-dentreprise/financement/microcredit-professionnel#ancre5) - [Quelles sont les autres solutions de financement non bancaires pour créer une entreprise ?](https://www.captaincontrat.com/preparer-sa-creation-dentreprise/financement/microcredit-professionnel#ancre6) Télécharger l'article ![Sofia El Allaki](https://www.captaincontrat.com/hs-fs/hubfs/Team%20Captain%20(120%20-%20120)/Sofia-1.png?width=48&height=48&name=Sofia-1.png) Écrit par [Sofia El Allaki](https://www.captaincontrat.com/auteur/sofia-el-allaki) . Diplômée d'un Master II en Droit des affaires Relu par [Pierre-Florian Dumez](https://www.captaincontrat.com/auteur/pierre-florian-dumez). - **Mise à jour :** 09 août 2024 - 5 min ![icon L'essentiel de l'article](https://www.captaincontrat.com/hs-fs/hubfs/raw_assets/public/captain-cms/images/icons/synopsis.png?width=32&height=32&name=synopsis.png) L'essentiel de l'article Le microcrédit professionnel peut vous apporter un soutien financier précieux pour créer, reprendre ou consolider une entreprise. Il n'est soumis à aucune condition de statut (travailleur indépendant, micro-entrepreneur, salarié, étudiant, retraité) ou de secteur d'activité. Ce dispositif flexible vous permet d'accéder à un prêt d'un montant maximal de 12 000 €, remboursable sur une période de 5 ans maximum. Sommaire - [Qu’est-ce que le microcrédit professionnel ?](https://www.captaincontrat.com/preparer-sa-creation-dentreprise/financement/microcredit-professionnel#ancre1) - [Comment fonctionne le microcrédit professionnel ?](https://www.captaincontrat.com/preparer-sa-creation-dentreprise/financement/microcredit-professionnel#ancre2) - [Quelles sont les conditions à remplir pour bénéficier d'un microcrédit professionnel ?](https://www.captaincontrat.com/preparer-sa-creation-dentreprise/financement/microcredit-professionnel#ancre3) - [Quelles sont les garanties d'un microcrédit professionnel ?](https://www.captaincontrat.com/preparer-sa-creation-dentreprise/financement/microcredit-professionnel#ancre4) - [Comment obtenir un microcrédit professionnel ?](https://www.captaincontrat.com/preparer-sa-creation-dentreprise/financement/microcredit-professionnel#ancre5) - [Quelles sont les autres solutions de financement non bancaires pour créer une entreprise ?](https://www.captaincontrat.com/preparer-sa-creation-dentreprise/financement/microcredit-professionnel#ancre6)   ## Qu’est-ce que le microcrédit professionnel ?   Le microcrédit professionnel est un prêt d'un faible montant accordé par un organisme habilité comme l'Association pour le droit à l’initiative économique (ADIE). Il s'adresse aux entrepreneurs rencontrant des difficultés d'accès au crédit bancaire classique, à cause de revenus modestes ou d'une situation sociale précaire. Ce dispositif vise à financer des projets de création, de reprise ou de développement d'entreprise.  Le microcrédit professionnel peut vous être accordé : - **en complément d'un prêt bancaire** : il est alors considéré comme de l'apport personnel, vous permettant de réaliser les investissements requis pour commencer votre activité et disposer d’une trésorerie ; - **en substitution d'un crédit classique** : si l'accès au système bancaire traditionnel s'avère impossible. Attention Ne confondez pas microcrédit professionnel et microcrédit personnel. Si le premier est accordé dans le cadre de la création ou du développement d’une activité professionnelle, le second permet l'achat de biens de consommation ou l'accès à un service.   ## Comment fonctionne le microcrédit professionnel ?   Le microcrédit professionnel est un prêt d'un montant maximum de 12 000 €, sans frais de dossier. Il peut servir à financer l'achat de stock, de matériel, un véhicule, de la trésorerie, etc. Le plus souvent, le taux d'intérêt est supérieur à 5 %. Sa durée de remboursement est fixée à 5 ans maximum. Si vous le souhaitez, vous pouvez le rembourser par anticipation, sans frais ni pénalités. Durant le remboursement du microcrédit professionnel, vous bénéficiez d'un suivi financier de la part de la structure en charge de l'accompagnement social.    Exemple Vous empruntez 5 000 € pour l’achat de matériel et choisissez de rembourser votre prêt sur 36 mois. Vos mensualités s’élèvent à 169,51 €. Le coût total de votre microcrédit est de 1 102,36 €. Le taux annuel effectif global (TAEG) s'élève à 13,43 %.   ## Quelles sont les conditions à remplir pour bénéficier d'un microcrédit professionnel ?   Pour bénéficier du microcrédit professionnel et concrétiser votre projet entrepreneurial, vous devez satisfaire les conditions suivantes : - votre entreprise doit avoir **moins de 5 ans ;** - elle ne doit **pas **employer **plus de 3 salariés ;** - vous devez avoir sollicité sans succès un prêt bancaire classique, justifiant ainsi le recours au microcrédit ; - le besoin de financement de votre projet ne doit pas dépasser 12 000 € ; - une **personne physique doit se porter garante à hauteur de 50 % **du montant du crédit.    Bon à savoir Le microcrédit professionnel est accordé après analyse de votre projet et de vos capacités de remboursement par l'accompagnant social. Si votre situation financière le permet, vous construisez ensemble un dossier de demande de microcrédit professionnel. Celui-ci est ensuite transmis à la banque partenaire.   ## Quelles sont les garanties d'un microcrédit professionnel ? Afin de renforcer la sécurité et l'accessibilité du microcrédit, la réglementation impose que ce type de financement bénéficie d'une garantie. Elle peut être apportée par un fonds de garantie ou de cautionnement agréé, un établissement de crédit ou une société de financement ([article R. 518-61 du Code monétaire et financier](https://www.legifrance.gouv.fr/codes/article_lc/LEGIARTI000045129765)). En France, les microcrédits bénéficient d'une garantie de l'État dans le cadre du Fonds de Cohésion Sociale (FCS). Ce fonds public est géré par [Bpifrance](https://bpifrance-creation.fr/) depuis 2020 (anciennement par la Caisse des Dépôts). Il a reçu deux versements de la Banque de France (BCF) en 2018 et 2020, témoignant de sa forte implication dans la promotion des microcrédits. Le FCS garantit jusqu'à 50 % des encours de microcrédits, qu'ils soient professionnels ou personnels. Pour certains publics spécifiques, ce taux peut être porté à un maximum de 80 %. Cette modulation permet d'adapter le niveau de protection aux besoins et aux profils des porteurs de projet.   ## Comment obtenir un microcrédit professionnel ?   Si vous souhaitez connaître la liste des organismes qui peuvent vous octroyer ce type de financement à proximité de chez vous, prenez contact avec les Chambres de Commerce et des Métiers.   ### ADIE   Œuvrant au niveau national, l'[ADIE](https://www.adie.org/pour-creer-ou-developper-mon-entreprise/) est le principal organisme habilité à recevoir votre demande de microcrédit professionnel. Vous pouvez obtenir votre prêt en moins de deux semaines, en suivant ces étapes : 1. Commencez par prendre rendez-vous dans l'une des 180 agences ADIE réparties sur tout le territoire français. Vous pouvez le faire par chat ou par téléphone. 2. Lors de votre rendez-vous, apportez les pièces justificatives nécessaires à l'étude de votre demande : justificatif de revenus, 3 derniers relevés de comptes bancaires personnels et professionnels (si vous êtes déjà en activité), pièce d'identité, permis de conduire (pour l'achat ou la réparation d'un véhicule). 3. Votre dossier est étudié par un conseiller ADIE qui vous apporte une réponse dans un délai de 10 jours. 4. Si votre demande est acceptée, les fonds sont débloqués sous 48 heures et virés sur votre compte bancaire. ### Réseaux d’accompagnement des porteurs de projets   Vous pouvez vous adresser à d'autres structures spécialisées dans le soutien à la création d'entreprise, à l'image de : - France Active ; - Initiative France ; - Réseau Entreprendre ; - BGE ; - Crea-sol. ### Banques agréées   Certains réseaux bancaires agréés par le Fonds de Cohésion Sociale sont habilités à étudier votre demande de microcrédit professionnel. Ils décident ensuite de vous accorder ou non le financement. En cas d'octroi, l'établissement bancaire vous fait signer un contrat de prêt. S'il constate que vous avez des difficultés à rembourser le microcrédit, il le signale à votre accompagnant social.   ## Quelles sont les autres solutions de financement non bancaires pour créer une entreprise ?   Le microcrédit professionnel n'est pas le seul moyen d'obtenir les fonds nécessaires pour financer votre projet sans passer par une banque. Parmi les solutions à votre portée, nous retrouvons : - l'aide de vos proches : elle peut prendre la forme d'un don ou d'un prêt d'argent ; - un prêt d'honneur Création-Reprise entre 1 000 et 8 000 €, sans intérêts et sans garantie ; - le Prêt Transmission de 40 000 à 1 500 000 € de Bpifrance, sans demande de garantie ni de caution personnelle ; - la négociation d'un crédit vendeur avec le cédant de l'entreprise ; - le financement participatif ou crowdfunding : don, prêt ou investissement ; - les business angels ; - les fonds de capital-risque ; - le financement solidaire (France Active, Nef, Crédit Coopératif), si vous créez ou reprenez une entreprise dans le secteur de l'économie sociale et solidaire (ESS) ; - des concours nationaux, régionaux, réservés aux moins de 30 ans ou aux femmes ; - les aides de l'État et des collectivités territoriales.   ![icon En résumé](https://www.captaincontrat.com/hs-fs/hubfs/raw_assets/public/captain-cms/images/icons/synopsis.png?width=32&height=32&name=synopsis.png) En résumé - Le microcrédit professionnel est un prêt accessible aux entrepreneurs exclus du système bancaire classique. - Il est destiné à financer la création ou la reprise d'une entreprise. - D'un montant maximum de 12 000 €, le microcrédit professionnel est accordé sous certaines conditions et garanti par l'État à hauteur de 50 à 80 %. - Pour obtenir un microcrédit professionnel, il faut s'adresser à un organisme spécialisé comme l'ADIE ou un réseau d'accompagnement (France Active, BGE, etc.) ## FAQ - ### 📌 À qui s'adresser pour un microcrédit ? Contrairement aux crédits bancaires traditionnels, la demande d'un microcrédit professionnel ne s'effectue pas directement auprès d'une banque. Vous devez vous adresser à un réseau d'accompagnement social comme l'ADIE, Initiative France ou Créa-sol.  - ### Quel est le montant maximum d'un microcrédit professionnel ? Vous pouvez emprunter au maximum 12 000 €. En complément d'un microcrédit professionnel, l'ADIE peut vous accorder un Prêt Apport en Capital. Il s'agit d'une avance jusqu'à 3 000 €, à taux zéro. Vous avez la possibilité de différer son remboursement jusqu'à 2 ans. Sources : - Economie.gouv.fr, [Entrepreneurs : connaissez-vous le microcrédit professionnel ?](https://www.economie.gouv.fr/entreprises/microcredit-professionnel) - Adie.org, [Financer mon entreprise jusqu'à 12 000 €](https://www.adie.org/pour-creer-ou-developper-mon-entreprise/) Voir plus Historique des modifications : Mise à jour : publié le 9 août 2024. Voir plus   ![Sofia El Allaki](https://www.captaincontrat.com/hs-fs/hubfs/Team%20Captain%20(120%20-%20120)/Sofia-1.png?width=48&height=48&name=Sofia-1.png) Écrit par [Sofia El Allaki](https://www.captaincontrat.com/auteur/sofia-el-allaki) Diplômée d'un Master II en Droit des affaires de l'Université Paris 1 Panthéon-Sorbonne, Sofia a travaillé en cabinet d'avocats et en Maison d'édition juridique. Après avoir développé sa plume et ses compétences en édito, elle rejoint une agence de production de contenus parisienne en tant que Content manager senior, puis Account manager director. Aujourd'hui, elle est responsable contenu. Relu par [Pierre-Florian Dumez.](https://www.captaincontrat.com/auteur/pierre-florian-dumez) Diplômé en droit Cet article vous a-t-il été utile ? Merci d’avoir voté ! L'article était-il facile à comprendre ? L'information vous a-t-elle été utile ? Laisser mon avis ## Une question ? Laissez votre commentaire Vos coordonnées sont obligatoires afin que l’on puisse vous répondre [![logo avis vérifiés](https://www.captaincontrat.com/hs-fs/hubfs/raw_assets/public/captain-cms/images/avis-verifies-logo.png?width=93&height=29&name=avis-verifies-logo.png) **4.7** (1709 avis) ](https://www.avis-verifies.com/avis-clients/captaincontrat.com) ![logo google](https://www.captaincontrat.com/hubfs/raw_assets/public/captain-cms/images/google-logo.svg) **4.4** (1394 avis) Prêt à lancer votre activité ? [![Je crée mon entreprise](https://no-cache.hubspot.com/cta/default/2458562/d44ac0f0-1ed8-468b-9dbf-d0f0626c38c0.png)](https://cta-redirect.hubspot.com/cta/redirect/2458562/d44ac0f0-1ed8-468b-9dbf-d0f0626c38c0) ## Ces articles pourraient également vous intéresser [![Financer sa création de startup : comment trouver des subventions ?](https://www.captaincontrat.com/hubfs/Imported_Blog_Media/Investisseurs_Start_Up.jpg) Financer sa création de startup : comment trouver des subventions ? 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