--- title: Qu’est-ce que l’affacturage ?  description: Comme la majorité des entrepreneurs, vous faites face à des impayés ? L'affacturage est un moyen de déléguer le recouvrement de vos créances. image: https://www.captaincontrat.com/hubfs/Imported_Blog_Media/procedure_affacturage.jpg --- Ravis de vous revoir ! Votre démarche a été enregistrée  🚀 [Reprendre ma démarche](https://www.captaincontrat.com/litiges/recouvrement-de-creances/affacturage-definition#) [Reprendre ma démarche](https://www.captaincontrat.com/litiges/recouvrement-de-creances/affacturage-definition#) 🌟 Création d’entreprise + Comptabilité : démarrez votre activité sans frais [Découvrir notre offre à 0€](https://www.captaincontrat.com/creer-entreprise) 1. [Ressources](https://www.captaincontrat.com/ressources) 2. [Litiges](https://www.captaincontrat.com/litiges) 3. [Recouvrement de créances](https://www.captaincontrat.com/litiges/tag/recouvrement-de-créances) 4. Qu’est-ce que l’affacturage ?  # Qu’est-ce que l’affacturage ?  - **Mise à jour :** 20 décembre 2023 - 4 min - [![logo avis vérifiés](https://www.captaincontrat.com/hs-fs/hubfs/raw_assets/public/captain-cms/images/avis-verifies-logo.png?width=93&height=29&name=avis-verifies-logo.png) **4.7** (1709 avis) ](https://www.avis-verifies.com/avis-clients/captaincontrat.com) ![logo google](https://www.captaincontrat.com/hubfs/raw_assets/public/captain-cms/images/google-logo.svg) **4.4** (1394 avis) Sommaire - [Quelle est la définition de l'affacturage ?](https://www.captaincontrat.com/litiges/recouvrement-de-creances/affacturage-definition#ancre1) - [Quels sont les différents types d'affacturages ?](https://www.captaincontrat.com/litiges/recouvrement-de-creances/affacturage-definition#ancre2) - [Comment fonctionne l'affacturage ?](https://www.captaincontrat.com/litiges/recouvrement-de-creances/affacturage-definition#ancre3) - [Quelles sont les conditions pour faire de l'affacturage ?](https://www.captaincontrat.com/litiges/recouvrement-de-creances/affacturage-definition#ancre4) - [Quels sont les avantages et inconvénients de l'affacturage ?](https://www.captaincontrat.com/litiges/recouvrement-de-creances/affacturage-definition#ancre5) Télécharger l'article ![Philippe Wagner](https://www.captaincontrat.com/hs-fs/hubfs/Team%20Captain%20(120%20-%20120)/Phil-2.png?width=48&height=48&name=Phil-2.png) Écrit par [Philippe Wagner](https://www.captaincontrat.com/auteur/philippe-wagner) . Co-fondateur de Captain Contrat. Diplômé d'HEC Paris. Relu par [Sofia El Allaki](https://www.captaincontrat.com/auteur/sofia-el-allaki). - **Mise à jour :** 20 décembre 2023 - 4 min En France, le **règlement des factures** s’effectue sous 30 à 60 jours. C'est aussi le risque d'être confronté à des** impayés**. Pour maintenir la trésorerie nécessaire au développement de votre activité et ne pas vous préoccuper du [recouvrement des créances](https://www.captaincontrat.com/litiges/recouvrement-de-creances/recouvrement-de-creances-me-ouazan-bouhours), vous pouvez recourir à l’affacturage. Alors, comment fonctionne ce dispositif ? Quels sont ses avantages et ses inconvénients ? Le point dans cet article.   Sommaire - [Quelle est la définition de l'affacturage ?](https://www.captaincontrat.com/litiges/recouvrement-de-creances/affacturage-definition#ancre1) - [Quels sont les différents types d'affacturages ?](https://www.captaincontrat.com/litiges/recouvrement-de-creances/affacturage-definition#ancre2) - [Comment fonctionne l'affacturage ?](https://www.captaincontrat.com/litiges/recouvrement-de-creances/affacturage-definition#ancre3) - [Quelles sont les conditions pour faire de l'affacturage ?](https://www.captaincontrat.com/litiges/recouvrement-de-creances/affacturage-definition#ancre4) - [Quels sont les avantages et inconvénients de l'affacturage ?](https://www.captaincontrat.com/litiges/recouvrement-de-creances/affacturage-definition#ancre5)   ## Quelle est la définition de l'affacturage ?   L’affacturage, aussi appelé **factoring**, repose sur un principe simple. Vous **vendez votre créance** à une société d’affacturage ou factor, qui s’occupe de la recouvrer, moyennant une commission. Celle-ci se découpe en fait en deux postes : - **la commission de financement** : elle sert à financer l’avance de trésorerie selon un pourcentage sur le total des factures transmises, un peu comme le taux d’un crédit. Elle varie en fonction de différents facteurs (montant des créances, situation financière de l’entreprise…) ; - **la commission d’affacturage** : elle rémunère le factor pour le service rendu et prend la forme d’un pourcentage sur les créances transmises ou d’un forfait. Le forfait est essentiellement réservé aux grosses entreprises qui réalisent un important chiffre d’affaires.   Pour se prémunir contre les impayés, le factor affecte une partie de la créance à un fonds de garantie. Son montant représente en moyenne 10 % des créances transmises et est restitué à la fin du contrat d’affacturage. Une fois le fonds de garantie intégralement doté, vous pouvez obtenir le financement à 100 % de vos créances.   ## Quels sont les différents types d'affacturages ?   Il n’existe pas un affacturage, mais des affacturages, chacun ayant ses spécificités.   ### L'affacturage classique ou affacturage standard   Vous remettez vos créances au factor qui s’acquitte de leur montant, déduction faite du pourcentage affecté au fonds de garantie. Les clients sont au courant de l’existence d’un **contrat d’affacturage** et effectuent le paiement directement au factor.   ### L'affacturage semi-confidentiel (affacturage notifié non géré)    Dans cette version, vous devez toujours vous occuper du **recouvrement des créances**. Même si les clients sont informés de l’existence de l’affacturage, ils vous paient vous et non le factor. Celui-ci vous avance simplement le montant des créances. Cette solution est recommandée aux entreprises dégageant un important chiffre d’affaires.   ### L'affacturage confidentiel (affacturage non notifié)   Vous aurez recours à ce type d’affacturage si vous ne souhaitez pas que vos clients soient informés du contrat qui vous lie avec le factor. Les paiements vous sont donc directement adressés.   ### L'affacturage inversé (reverse factoring)    Il fonctionne sur le principe contraire de **l’affacturage classique**. Ce n’est pas vous, mais votre client qui décide de faire un appel à une société de factoring pour pouvoir honorer les factures plus tôt.   ### L'affacturage ponctuel   Vous n’êtes pas obligé de vous engager dans un contrat d’affacturage pour l’ensemble de vos créances. Vous pouvez ainsi opter pour **l’affacturage ponctuel**, qui consiste à transmettre seulement certaines factures. Notez que cette opération peut être confidentielle.   ### L'affacturage import-export   Comme son nom l’indique, cet affacturage se destine aux entreprises qui entretiennent des relations commerciales **avec des sociétés étrangères**. L’avance sera faite en devises.   ### L'affacturage en ligne   Accessible directement via une plateforme en ligne, l'[affacturage en ligne](https://www.dimpl.io/affacturage) vous permet de suivre facilement le financement de vos factures. Il reprend les modalités de l'affacturage ponctuel.   ## Comment fonctionne l'affacturage ?   Dans un premier temps, vous allez livrer la marchandise ou le service à votre client. Dans un deuxième temps, vous communiquez la facture à la société de factoring. Le factor analyse **la solvabilité et la santé financière de vos clients** et vous donne ou son aval pour **l’affacturage de la créance**. Dans un troisième temps, le factor vous avance 90 % de la somme correspondante si le fonds de garantie n’est pas doté, 100 % dans le cas contraire. Dans un quatrième temps, le client paie la marchandise ou le service à l’échéance prévue.   ## Quelles sont les conditions pour faire de l'affacturage ?   **Toutes les entreprises peuvent recourir à l’affacturage**, de la TPE au grand groupe. Il n’existe en effet aucune condition de taille, et cette solution de financement est ouverte à tous les secteurs d’activité. Vous devez seulement **conclure un contrat d’affacturage avec un factor**. Celui-ci est forcément un établissement de crédit ou un établissement financier. Notez toutefois que la **convention d’affacturage** ne peut porter que sur des **créances entre professionnels (B2B)**. Les créances avec des particuliers consommateurs sont exclues du dispositif.   ## Quels sont les avantages et inconvénients de l'affacturage ?   L’affacturage présente bien des **avantages** pour l’entrepreneur, même si elle a un coût.   ### Les avantages de l'affacturage   - **Le financement de la trésorerie grâce à l’affacturage**   Paiement à 30, 45 ou 60 jours : pendant ce temps-là, votre trésorerie peut se révéler insuffisante pour faire face à vos charges (salaires, par exemple) ou pour le développement de votre activité. Sans compter le [risque d’impayés](https://www.captaincontrat.com/litiges/recouvrement-de-creances/relance-facture-impayee) ! L’affacturage vous permet de récupérer en quelques heures le montant de vos factures et d’améliorer ainsi votre trésorerie. Vous n’avez plus à attendre l’échéance de paiement. En outre, cette solution de financement vous permet de ne pas recourir à un **crédit professionnel** et donc de ne pas payer d’intérêts.   - **La sécurisation du poste client**   Avec l’affacturage, vous allez externaliser le poste client au factor. Ce dernier gère les tâches chronophages de suivi et gestion des factures, [relances clients](https://www.captaincontrat.com/litiges/recouvrement-de-creances/lettre-relance-client-impaye) et recouvrements. Vous n’avez pas non plus à vous préoccuper de recueillir des informations sur vos partenaires commerciaux et leur solvabilité puisque : le factor s’en charge.   - **Un gain de temps**   En vous affranchissant des contraintes du financement de votre activité et du suivi du poste client, vous vous dégagez du temps que vous pouvez consacrer à votre cœur de métier.   ### Les inconvénients de l'affacturage    - **Le coût de l’affacturage**   Le principal inconvénient de l’affacturage, c’est **son coût**. En fonction de la société de factoring choisie, les commissions peuvent représenter 5 % à 15 % du total des créances cédées. Il faut également ajouter les frais de dossier à la constitution du contrat d’affacturage. Pour diminuer la facture, vous pouvez opter pour une entreprise d’affacturage en ligne, ou e-affacturage. Les commissions sont en effet plus basses, de l’ordre de 1 à 5 % du chiffre d’affaires TTC. Examinez bien les conditions de l’offre, pour savoir : - - s’il existe un seuil ou un plafond de financement ; - dans quels délais les fonds vous sont mis à disposition. ** ** - **Le risque de dégradation de la relation client**   Sachez qu’il existe un **risque de dégradation de la relation client** en sous-traitant le recouvrement des créances à un factor. En effet, celui-ci ne se montrera pas forcément aussi souple que vous dans les discussions ou peut utiliser des méthodes de recouvrement plus musclées. En conséquence, il peut être judicieux d’informer vos clients de l’existence d’un contrat d’affacturage. En conclusion, l’affacturage est conseillé pour les clients que vous ne connaissez pas encore ou pour les opérations dont le paiement sera long à obtenir.  Vous souhaitez mettre en place un contrat d’affacturage ? Captain Contrat peut vous mettre en relation avec un avocat pour connaître les clauses à négocier.   ![icon En résumé](https://www.captaincontrat.com/hs-fs/hubfs/raw_assets/public/captain-cms/images/icons/synopsis.png?width=32&height=32&name=synopsis.png) En résumé - L'affacturage est un moyen de financement : la société d'affacturage recouvre des créances pour le compte d'une entreprise et prend en charge les éventuels contentieux. - Il a plusieurs types d'affacturages : standard, semi-confidentiel, confidentiel, inversé, ponctuel, import-export, en ligne.  - L'affacturage permet le financement de la trésorerie, la sécurisation du poste client, un gain de temps en contrepartie d'un coût. Votre entreprise est en *difficultés financières*  ? Echangez sans engagement avec l'un de nos avocats partenaires et recevez un devis en 24h. [ Découvrir ](https://www.captaincontrat.com/avocat/entreprises-difficultes) ## FAQ - ### 📌 Quelle est la durée d'un contrat d'affacturage ? Le contrat d’affacturage peut être signé sur une durée déterminée, le plus souvent d’un an. Vous pouvez aussi partir sur un contrat à durée indéterminée. Dans cette hypothèse, pour le rompre, vous devrez respecter un délai de préavis de 3 mois, sauf si une clause en dispose autrement.  - ### Quelle est la différence entre une cession Dailly et l'affacturage ?  La **cession Dailly** est une avance de trésorerie temporaire négociée avec la banque. Un peu comme un découvert autorisé. Le montant est plafonné et doit être remboursé à l’échéance, même s’il n’a pas été recouvré auprès du client. L’affacturage est une externalisation des créances clients à un factor, qui vous paie la somme correspondante et s’occupe de les recouvrer.   Vous faites face à des impayés ? Votre trésorerie est impactée et c'est la santé financière de votre société qui est en danger ? Ne tardez pas à mettre en place des actions afin de recouvrer vos impayés. Relances, affacturage sont autant de moyens de faire valoir vos droits. Vous pouvez également vous tourner vers la lettre de mise en demeure pouvant être signée par la main d'avocat.  Captain Contrat vous accompagne dans la gestion de vos impayés.    ![Philippe Wagner](https://www.captaincontrat.com/hs-fs/hubfs/Team%20Captain%20(120%20-%20120)/Phil-2.png?width=48&height=48&name=Phil-2.png) Écrit par [Philippe Wagner](https://www.captaincontrat.com/auteur/philippe-wagner) Philippe Wagner est diplômé d'HEC Paris. Il a travaillé comme consultant et banquier d'affaires avant d'être bras droit de Gilles Babinet - entrepreneur aguerri - qui lui a fait découvrir le monde des start-up. Fin 2012, il se lance avec son frère, Maxime, avec la volonté d’accompagner les TPE/PME dans leur développement. Relu par [Sofia El Allaki.](https://www.captaincontrat.com/auteur/sofia-el-allaki) Diplômée en droit Cet article vous a-t-il été utile ? Merci d’avoir voté ! L'article était-il facile à comprendre ? L'information vous a-t-elle été utile ? Laisser mon avis [![logo avis vérifiés](https://www.captaincontrat.com/hs-fs/hubfs/raw_assets/public/captain-cms/images/avis-verifies-logo.png?width=93&height=29&name=avis-verifies-logo.png) **4.7** (1709 avis) ](https://www.avis-verifies.com/avis-clients/captaincontrat.com) ![logo google](https://www.captaincontrat.com/hubfs/raw_assets/public/captain-cms/images/google-logo.svg) **4.4** (1394 avis) Besoin de conseils juridiques ? [![Je me fais accompagner](https://no-cache.hubspot.com/cta/default/2458562/39f98a55-9440-48bc-802a-ca08f9c35ef6.png)](https://cta-redirect.hubspot.com/cta/redirect/2458562/39f98a55-9440-48bc-802a-ca08f9c35ef6) ## Ces articles pourraient également vous intéresser [![L’affacturage en ligne : définition, avantages, inconvénients](https://www.captaincontrat.com/hubfs/Imported_Blog_Media/affacturage%20en%20ligne.jpg) L’affacturage en ligne : définition, avantages, inconvénients Vous faites face à des impayés et votre entreprise rencontre des difficultés ? 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