Comment financer son lancement d'activité ?

Vous avez affiné votre projet entrepreneurial, consolidé votre business plan et recherchez désormais des sources financement ? En fonction des futurs besoins de votre activité, de nombreuses options s’offrent à vous… La plus courante est l’apport personnel, un véritable atout pour rassurer les établissements bancaires et potentiels investisseurs. Cependant, si vos fonds propres sont insuffisants, vous pouvez vous tourner vers d’autres pistes : la love money (dons de ses proches), l’emprunt bancaire, les prêts d’honneur, le micro-crédit, le crowdfunding (financement participatif), les aides et les subventions publiques, les business angels (investisseurs providentiels), les concours. Captain Contrat vous propose de découvrir dans cet article 8 solutions pour financer son lancement d’activité.

Solution n°1 : les fonds personnels

Il s’agit des ressources financières disponibles du porteur de projet. Les fonds personnels servent le plus souvent à constituer une partie du capital social sous la forme d’un apport en numéraire. 

Ils peuvent aussi couvrir les premières dépenses liées au lancement de l’activité comme le coût des formalités administratives de création d’entreprise ou l’achat de matériel.

Bien entendu, le montant de l’apport personnel varie en fonction des capacités du ou des porteurs de projet.

Cette source de financement présente plusieurs avantages et inconvénients :

Pour diversifier les sources de financement, d’autres leviers peuvent être activés.

Solution n°2 : la love money 

En parallèle de l’apport personnel, la love money (traduit par l’argent de l’amour) ou le fait de collecter des fonds auprès de ses proches est une technique de financement très courante.

Attention, ce transfert d’argent est encadré même s’il s’effectue entre deux particuliers. Est-ce un don, un prêt ou une participation au capital social ? La question n’est pas anodine car des régimes distincts s’appliquent :

Solution n°3 : l'emprunt bancaire

Il consiste à solliciter une somme d’argent auprès d’un établissement bancaire. L’entrepreneur va devoir convaincre son interlocuteur de la viabilité financière de son projet. Pour éviter un éventuel refus, deux conseils : présenter un solide business plan et un apport personnel suffisant.

Pour en savoir plus, découvrez notre article sur l’élaboration d’un business plan.

Solution n°4 : les prêts d’honneur

En cas de difficultés pour obtenir un emprunt bancaire, il est possible de prévoir de financer son activité avec un prêt sans intérêt ni garanties : le prêt sur l’honneur.

Découvrez en détail cette source de financement dans l’article le prêt d’honneur pour la création d’entreprise.

Solution n°5 : le micro-crédit

Vous recherchez une autre alternative au prêt bancaire ? Pensez au micro-crédit. Ce mode de financement a connu un fort engouement dans les années 1970, sous l’impulsion du professeur d’économie Muhammad Yunus. Il a créé la Grameen Bank afin de permettre aux populations les plus pauvres du Bangladesh d’accéder au crédit. 

Depuis cette initiative, le micro-crédit s’est développé à l’échelle mondiale. En France, les bénéficiaires de ce dispositif sont des personnes avec de faibles revenus ne présentant pas de garanties suffisantes pour solliciter un emprunt bancaire classique.

Le micro-crédit peut financer des besoins personnels et professionnels. Le montant du micro-crédit est compris entre 100 et 10 000 euros.

Il existe quatre types de micro-crédit :

• Le micro-crédit personnel ;
• Le micro-crédit professionnel ;
• Le micro-crédit social ;
• Le micro-crédit professionnel.

Dans l’article Comment obtenir un micro-crédit rapidement ?, vous trouverez des informations pratiques pour financer votre création d’entreprise.

Solution n°6 : le crowdfunding 

Il s’agit d’un mode de financement participatif qui est né dans les années 2000. Avec le crowdfunding, des internautes financent directement des projets via des plateformes de financement participatif.

Tout comme la love money, les sommes allouées peuvent être des dons, des prêts ou une participation au capital social de l’entreprise.

Solution n°7 : les business angels

Un business angel est une personne qui investit une somme d’argent dans une entreprise en démarrage ou en phase de développement en échange d'actions ou d'un pourcentage de la société. Ces investisseurs soutiennent le plus souvent des projets innovants. 

Les business angels apportent souvent non seulement des ressources financières, mais aussi leur expérience, leurs connaissances et leur réseau de contacts pour aider l'entreprise à se développer et à réussir.

Solution n°8 : les aides et subventions publiques

Il y a plusieurs sources de financement public :

• Les aides permettant un allégement fiscal ou une exonération des cotisations sociales (Acre - Aide à la création ou à la reprise d’une entreprise) ;
• Le versement de sommes d’argent comme les subventions, les prêts d’honneur, le prêt participatif, les bourses et concours.
  

Le financement d'un lancement d'activité peut se faire par différentes voies. Il est important de bien préparer son projet et de savoir solliciter les bonnes personnes ou institutions.