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Comment financer son lancement d'activité ?

Maxime Wagner
Écrit par Maxime Wagner Cofondateur de Captain Contrat et diplômé de Centrale Lille et de l'ESSEC

Vous avez affiné votre projet entrepreneurial, consolidé votre business plan et recherchez désormais des sources financement ? En fonction des futurs besoins de votre activité, de nombreuses options s’offrent à vous… La plus courante est l’apport personnel, un véritable atout pour rassurer les établissements bancaires et potentiels investisseurs. Cependant, si vos fonds propres sont insuffisants, vous pouvez vous tourner vers d’autres pistes : la love money (dons de ses proches), l’emprunt bancaire, les prêts d’honneur, le micro-crédit, le crowdfunding (financement participatif), les aides et les subventions publiques, les business angels (investisseurs providentiels), les concours. Captain Contrat vous propose de découvrir dans cet article 8 solutions pour financer son lancement d’activité.

 

 

Solution n°1 : les fonds personnels

 

Il s’agit des ressources financières disponibles du porteur de projet. Les fonds personnels servent le plus souvent à constituer une partie du capital social sous la forme d’un apport en numéraire. 

Ils peuvent aussi couvrir les premières dépenses liées au lancement de l’activité comme le coût des formalités administratives de création d’entreprise ou l’achat de matériel.

Bien entendu, le montant de l’apport personnel varie en fonction des capacités du ou des porteurs de projet.

Cette source de financement présente plusieurs avantages et inconvénients :

Les fonds personnels

Avantages

Inconvénients

  • Une autonomie par rapport aux tiers
  • Une gestion flexible
  • Un impact direct sur ses finances personnelles
  • Un risque de mauvaise gestion en l’absence d’expertise ou d’accompagnement
  • Des ressources le plus souvent limitées

 

Pour diversifier les sources de financement, d’autres leviers peuvent être activés.

 

Solution n°2 : la love money 

 

En parallèle de l’apport personnel, la love money (traduit par l’argent de l’amour) ou le fait de collecter des fonds auprès de ses proches est une technique de financement très courante.

Attention, ce transfert d’argent est encadré même s’il s’effectue entre deux particuliers. Est-ce un don, un prêt ou une participation au capital social ? La question n’est pas anodine car des régimes distincts s’appliquent :

 

Nature de la love money

Caractéristiques

Don

  • Avantages fiscaux : exonération des droits de mutation à titre gratuit dans la limite de 31 865 euros, tous les 15 ans.
  • Conditions : être âgé de moins de 80 ans, bénéficiaire majeur ou émancipé.

Prêt entre particuliers

  •  Versement d’intérêts facultatifs + interdiction de dépasser le taux d’usure le cas échéant ;
  •  Déclaration au service des impôts pour une somme d’un montant supérieur à 760 euros ;
  •  Formalisme : exigence d’un écrit au-delà de 1 500 euros.

Participation au capital social

  •  Applicable en cas de SARL, SAS, SA ;
  • Permet de devenir associé ;
  •  Possibilité de récupérer son apport lors d’une cession de titres.

 

Solution n°3 : l'emprunt bancaire

 

Il consiste à solliciter une somme d’argent auprès d’un établissement bancaire. L’entrepreneur va devoir convaincre son interlocuteur de la viabilité financière de son projet. Pour éviter un éventuel refus, deux conseils : présenter un solide business plan et un apport personnel suffisant.

Pour en savoir plus, découvrez notre article sur l’élaboration d’un business plan.

 

Solution n°4 : les prêts d’honneur

 

En cas de difficultés pour obtenir un emprunt bancaire, il est possible de prévoir de financer son activité avec un prêt sans intérêt ni garanties : le prêt sur l’honneur.

 

💡 À noter : 
deux associations reconnues d’utilité publiques octroient des prêts sur l’honneur : les réseaux Initiative France et Entreprendre. Le montant de ces prêts varie :
  • Pour le réseau Initiative France, la fourchette est comprise entre 3 000 et 50 000 euros.
  • Pour le réseau Entreprendre, les prêts oscillent entre 10 000 et 50 000 euros.

 

Découvrez en détail cette source de financement dans l’article le prêt d’honneur pour la création d’entreprise.

 

Solution n°5 : le micro-crédit

 

Vous recherchez une autre alternative au prêt bancaire ? Pensez au micro-crédit. Ce mode de financement a connu un fort engouement dans les années 1970, sous l’impulsion du professeur d’économie Muhammad Yunus. Il a créé la Grameen Bank afin de permettre aux populations les plus pauvres du Bangladesh d’accéder au crédit. 

Depuis cette initiative, le micro-crédit s’est développé à l’échelle mondiale. En France, les bénéficiaires de ce dispositif sont des personnes avec de faibles revenus ne présentant pas de garanties suffisantes pour solliciter un emprunt bancaire classique.

Le micro-crédit peut financer des besoins personnels et professionnels. Le montant du micro-crédit est compris entre 100 et 10 000 euros.

Il existe quatre types de micro-crédit :

  • Le micro-crédit personnel ;
  • Le micro-crédit professionnel ;
  • Le micro-crédit social ;
  • Le micro-crédit professionnel.

 

Dans l’article Comment obtenir un micro-crédit rapidement ?, vous trouverez des informations pratiques pour financer votre création d’entreprise.

 

Solution n°6 : le crowdfunding 

 

Il s’agit d’un mode de financement participatif qui est né dans les années 2000. Avec le crowdfunding, des internautes financent directement des projets via des plateformes de financement participatif.

Tout comme la love money, les sommes allouées peuvent être des dons, des prêts ou une participation au capital social de l’entreprise.

 

💡 Bon à savoir : Le recours au crowdfunding est adapté à des projets assez matures. Il faut présenter certaines garanties factuelles à l’internaute pour bénéficier plus facilement d’un soutien (avoir un site, une communauté sur les réseaux sociaux, des partenaires ou un accompagnement par un incubateur).

 

Solution n°7 : les business angels

 

Un business angel est une personne qui investit une somme d’argent dans une entreprise en démarrage ou en phase de développement en échange d'actions ou d'un pourcentage de la société. Ces investisseurs soutiennent le plus souvent des projets innovants. 

Les business angels apportent souvent non seulement des ressources financières, mais aussi leur expérience, leurs connaissances et leur réseau de contacts pour aider l'entreprise à se développer et à réussir.

 

Solution n°8 : les aides et subventions publiques

 

Il y a plusieurs sources de financement public :

  • Les aides permettant un allégement fiscal ou une exonération des cotisations sociales (Acre - Aide à la création ou à la reprise d’une entreprise) ;
  • Le versement de sommes d’argent comme les subventions, les prêts d’honneur, le prêt participatif, les bourses et concours.

Le financement d'un lancement d'activité peut se faire par différentes voies. Il est important de bien préparer son projet et de savoir solliciter les bonnes personnes ou institutions.

 
✍️ En résumé :
  • Financer son entreprise avec ses fonds propres permet de bénéficier d’une certaine autonomie financière. Cependant, il est nécessaire d’avoir des sources de financement diversifiées pour assurer la stabilité de son entreprise. 
  • Certains moyens de financement entre particuliers peuvent apporter un coup de pouce au développement de son entreprise : la love money (lors du lancement), le crowdfunding (lorsque le projet est un peu plus mûr).
  • Il est possible d’avoir recours à l’emprunt bancaire en fournissant de solides garanties. En cas de ressources financières insuffisantes, le micro-crédit est le mode de financement adapté. Le prêt d’honneur est aussi une alternative.
  • Pensez également aux aides et subventions publiques pour bénéficier notamment d’exonérations de charges sociales et d’allègements fiscaux. 
Captain Contrat vous accompagne

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